L’assurance vie luxembourgeoise louée depuis Paris
Six minutes. C’est le temps d’antenne dont a bénéficié l’assurance vie luxembourgeoise sur BFM Business, le mois dernier.
Une fois n’est pas coutume. Lorsque les médias français évoquent le Luxembourg ce n’est généralement pas pour en assurer la promotion.
Alors pour une fois qu’un interviewé français, en l’occurrence Vincent Cudkowicz, co-fondateur de bienprévoir.fr, tient un discours plutôt flatteur, pas question de bouder son plaisir.
Surtout que dans le cas présent, c’est de l’assurance vie luxembourgeoise dont il était question.
Sécurité maximale
Un investissement légal pour les Français? «Oui, c’est légal grâce à un passeport qui permet de circuler dans tous les pays de l’Union européenne pour y loger son épargne. Seule condition, le détenteur de l’assurance vie doit, chaque année, signaler dans sa déclaration d’impôt qu’il a des avoirs dans tel ou tel pays», a précisé le spécialiste.
Quid de la sécurité? Les contrats d’assurance vie du Luxembourg offrent en la matière une «super protection». «L’épargnant est mieux protégé qu’en France où vous êtes garantis à hauteur de 70.000 euros. Au Luxembourg, il y a une muraille de Chine parfaite entre les fonds de la compagnie d’assurance vie et vos propres fonds. Vous avez priorité sur l’Etat en termes de créanciers. Pour ceux qui ont encore peu confiance dans la stabilité des institutions financières en Europe, au Luxembourg c’est totalement protégé», a précisé Vincent Cudkowicz.
Pour qui? «Cela s’adresse en général à des personnes qui ont des avoirs supérieurs à 250.000 euros. C’est le ticket d’entrée. 250.000 euros car vous avez la possibilité d’établir des fonds spécifiques, vous pouvez, par exemple, y loger les titres de votre société si vous êtes chef d’entreprise. Pour quelqu’un qui veut une stratégie uniquement « capital garanti », le Luxembourg n’offre pas un grand avantage car les rendements des fonds luxembourgeois en euros sont généralement inférieurs aux rendements des fonds français, par exemple. Mais pour les expatriés ou futurs expatriés, ou ceux qui sont expatriés mais ont l’intention de revenir en France, ça peut être un bon sas de décompression», a précisé l’expert, qui a cité l’exemple d’un Français avec un contrat d’assurance vie en Australie qui a été obligé de casser son contrat et de perdre ses avantages fiscaux pour rentrer en France. En plus, la banque française refusait un virement de la banque australienne. Il aurait dû loger son épargne au Luxembourg lors de son départ en Australie, car le Grand-Duché «assure une sorte de transparence fiscale, et comme la fiscalité du lieu de résidence s’applique, c’est une bonne solution».
Intéressante pour les chefs d’entreprise, l’assurance vie luxembourgeoise est également séduisante pour les détenteurs d’un patrimoine immobilier.
Il est possible d’y loger beaucoup plus de choses qu’en France, car la palette de supports est beaucoup plus étoffée. «Ils sont cinq fois plus nombreux», précise Vincent Cudkowicz.
Y a-t-il des avantages fiscaux? «Oui, car l’assurance vie en France détient le régime fiscal le plus intéressant de tous les supports (d’investissement). Et vous allez conserver ce régime. Mais il n’y a plus d’avantage fiscal (supplémentaire) à souscrire une assurance vie au Luxembourg. L’intérêt du Luxembourg, c’est de diversifier son épargne en bénéficiant de garanties très fortes», a indiqué le patron de bienprévoir.fr, site internet spécialisé dans le conseil en investissement.
Fabrice Barbian
